Передача реквізитів на оплату у вигляді тексту поступово відходить на другий план. Зручнішим рішенням є використання платіжних сторінок, де всі дані вже заповнені і перевірені.
IBAN оплата для підприємців - заміна еквайрингу для малого бізнесу
Ще кілька років тому прийняти оплату від клієнта означало або мати еквайринг-термінал, або чекати поки людина самостійно введе реквізити в банківський додаток і нічого не переплутає. Обидва варіанти — або дорого, або незручно. Зараз ситуація змінилась: IBAN-перекази набули масового характеру, а разом з ними зʼявився цілий клас інструментів, які роблять цей процес справді зручним — і для підприємця, і для клієнта.
У цій статті розберемо, як влаштована IBAN-оплата, чому вона підходить малому бізнесу, і які інструменти вже сьогодні дозволяють автоматизувати виставлення рахунків без жодної комісії за транзакції.
Що таке IBAN-оплата і чим вона відрізняється від еквайрингу
IBAN (International Bank Account Number) — це стандартний номер банківського рахунку, на який можна здійснити переказ через будь-який банк. Для підприємця це означає: клієнт переказує кошти напряму на ваш рахунок ФОП чи юрособи, без жодного посередника між вами.
Еквайринг — зовсім інша схема. Кошти спочатку потрапляють до платіжного шлюзу (LiqPay, WayForPay, Stripe), а вже потім — до вас. За цей «транзит» стягується комісія від 1,3% до 2,5% з кожного платежу. Плюс необхідна реєстрація, підписання договору, інколи очікування схвалення від банку.
IBAN-переказ позбавлений цих мінусів: 0% комісії за транзакції, не потрібен еквайринг, не потрібна реєстрація РРО для переказів між рахунками.
Головна проблема — ручне введення реквізитів
Якщо ви хоч раз надсилали клієнту IBAN у повідомленні — ви знаєте, що відбувається далі. Клієнт відкриває банківський додаток, знаходить функцію переказу, починає вводити 29-значний номер рахунку, ІПН, назву отримувача, призначення платежу. На якомусь кроці припускається помилки, пише вам «я не можу оплатити», ви витрачаєте час на уточнення.
Навіть якщо все пройшло без помилок — клієнт витратив зайві 3–5 хвилин на рутину, яка відбиває бажання платити взагалі.
Саме цю проблему вирішують платіжні посилання на базі IBAN.
Платіжне посилання: IBAN-оплата без жодного ручного вводу
Платіжне посилання — це спеціальна платіжна сторінка, на якій уже заповнені всі реквізити: IBAN, назва отримувача, ІПН/ЄДРПОУ, сума та призначення платежу. Клієнт просто обирає зручний банківський додаток — і оплачує в один дотик.
На мобільному пристрої натискання кнопки автоматично відкриває обраний додаток із повністю заповненими полями. Нічого не треба вводити вручну чи копіювати. На десктопі відображається QR-код для сканування смартфоном і повні реквізити з кнопкою копіювання.
Такі посилання можна надсилати через Viber, Telegram, email, розміщувати на сайті, у профілі в соцмережах або у підписі до листів.
Pay24 — сервіс IBAN-платежів для українського бізнесу
Pay24 — це український сервіс, який дозволяє підприємцям створювати платіжні посилання та виставляти рахунки для отримання IBAN-оплат без комісій за транзакції і без підключення еквайрингу.
Сервіс підтримує 30 банківських додатків: monobank, Приват24, ПУМБ, А-Банк, Sense SuperApp, MyRaif, UKRSIB online, KredoBank, OTP Bank та інші. Клієнт сам обирає зручний для нього банк — кошти все одно надходять на ваш рахунок.
Що можна робити у Pay24
Платіжні посилання
Створіть посилання з назвою послуги, сумою і призначенням — і надішліть клієнту. Він відкриває сторінку, обирає банківський додаток і сплачує. Ніякого ручного вводу реквізитів, ніяких помилок.
Рахунки-фактури
Виставляйте повноцінні рахунки зі строком дії та нагадуваннями. Готовий рахунок можна надіслати клієнту у вигляді PDF-файлу або роздрукувати. Статуси всіх рахунків відображаються в особистому кабінеті — ви завжди бачите, які сплачені, які очікують оплати, які прострочені.
Закриваючі документи
Після оплати можна сформувати закриваючі документи за заданими шаблонами — акт, накладна чи інший документ, який підтверджує факт надання послуги або постачання товару. Це особливо актуально для B2B-розрахунків, де контрагент вимагає документальне підтвердження.
Ваш брендинг
Платіжна сторінка відображає логотип вашої компанії та назву. Клієнт бачить знайомий бренд, а не безіменну форму — це підвищує довіру і знижує кількість відмов.
Статистика та аналітика
Дашборд з переглядом усіх виставлених рахунків, фільтрацією за статусом, датою і сумою. Всі платежі — в одному місці, без таблиць Excel і ручного обліку.
API для інтеграції
Для інтернет-магазинів, CRM і власних сервісів — REST API для автоматичної генерації платіжних посилань і отримання статусів. Є готова документація і sandbox для тестування.
Як виглядає процес оплати для клієнта
- Отримує посилання у Viber, Telegram або на email.
- Відкриває платіжну сторінку у браузері.
- Обирає свій банківський додаток зі списку.
- На мобільному — додаток відкривається автоматично з заповненими реквізитами. Залишається лише підтвердити переказ.
- Кошти надходять напряму на рахунок підприємця.
Весь процес — менше хвилини. Без ручного вводу, без помилок, без зайвих кроків.
Кому підходить Pay24
Фрілансерам і самозайнятим — дизайнерам, розробникам, консультантам, фотографам, репетиторам. Можна надсилати платіжне посилання після кожного проєкту без будь-якого обладнання чи підключення до банку.
Малому бізнесу у сфері послуг — салонам краси, майстерням, студіям, клінікам. Не потрібен термінал, не потрібна каса для IBAN-переказів між рахунками.
B2B-компаніям — де розрахунки здійснюються між юридичними особами або ФОП. Рахунок-фактура у PDF, закриваючі документи — все в одному місці.
Інтернет-магазинам — як альтернативний або додатковий спосіб оплати поряд з еквайрингом. Особливо актуально для замовлень з великим чеком, де відсоток еквайрингу відчутний.
Ціни та тарифи
Pay24 не стягує комісію за транзакції — тільки абонентська плата за підписку. Є безкоштовний тариф: до 20 рахунків на місяць, платіжні посилання, 1 компанія і 1 IBAN-рахунок. Цього достатньо для старту і тестування сервісу.
Платні плани починаються від 149 грн/місяць (або 124 грн/місяць при річній оплаті) — для 200 рахунків, кількох компаній і рахунків. Тарифи Бізнес і Про відкривають API-доступ та необмежену кількість рахунків і мерчантів.
IBAN-оплата — це вже не «переказ за реквізитами», а повноцінний інструмент розрахунків для бізнесу. З платіжними посиланнями і рахунками-фактурами цей процес стає зручним для обох сторін: підприємець виставляє рахунок за хвилину, клієнт сплачує в один дотик через знайомий банківський додаток.
Якщо ви ще не спробували такий формат — зареєструйтесь у Pay24 безкоштовно і виставте перший рахунок вже сьогодні. Реєстрація займає 2 хвилини, перші 20 рахунків на місяць — безкоштовно.